質問

終了

　保険の見直しで悩んでいます。

　現在、３年前にＡ社の生命保険に医療特約をつけて契約しています。
　職場によく来るＢ社の外交員に話だけ聞いてほしいと言われ、聞いてみると、「Ａ社は保険の見直しするたびに契約をしなおさなければならないから不利、Ｂ社なら１年ごとに見直しできる。Ａ社の契約内容は当時の古い内容で、新しく有利な保険に入り直した方がよい。」とのこと。
　Ａ社との契約は、親のつてで勧められるがままに入ってしまっており、また結婚を控えているので結婚を期に見直し自体はすべきかと思っているのですが、保険を途中で解約した場合にどのようなリスクがあるのかが今一つわかりません。

　保険の外交員の人に聞くと、自社のアピールをメインにされて、こちらの聞きたいことや、マイナス面をはぐらかされてしまいそうなので、こちらであえて社名を伏せて質問させていただきました。

　解約に当たってのリスクについて教えてください。
　特に今まで払っていた保険の価値と返戻金の額の格差について知りたいです。
　また、保険の見直しをするにあたって、気をつけなければならないことがあれば教えてください。
　よろしくお願いします。

質問者：悩み中
質問日時：2008-09-29 14:43:59
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ベスト回答

　一般論として、どんな種類の生命保険（ex.定期保険：一定期間内の死亡時のみ保障、養老保険：一定期間内の死亡時保障ｏｒ満期時の生存時保障、終身保険：一生涯の死亡時を保障）に医療特約をつけているかで、全く今までの支払額と返戻金の差は異なります。
ただ、まだ保険期間が３年ということであれば、どんな種類の生命保険であっても、殆ど返戻金は期待できないと覚悟されたほうが良いかと思います。

　また、保険外交員が信用できなければ、その生命保険会社のお客様窓口に問い合わせて確認されたほうが良いかと思います。

　解約についてのリスクは、ちょっとご質問が抽象的なので該当されないかもしれませんが、生命保険は一般に加入時の年齢が高いほど保険料が高くなるので結果的に同種の保険に加入することになれば保険料が上がってしまうこと、３年の間の健康状態が変わってしまったとしたら新たな保険加入が困難になるといったことでしょうか。

　最後に保険見直しに際して気をつけることを医療保障に関していくつか。
　今は何らかの生命保険の主契約に医療特約を付加されているとのことですが、このような特約形式には保険料が割安になるメリットはあります。しかし、保険は特約だけを解約することはできますが、主契約を解約して特約を残すことができませんので（「主」と「特」という関係上）、医療保障の優先順位を考慮されこれをかなり重視されるのであれば、医療そのものを保障する医療保険・共済の加入を検討されればいかがでしょうか。
　また、この医療保障については、単純に保険料で比較するのではなく、たとえば１つの病気で何日までの入院を保障してくれるか（１入院の限度日数）、複数の病気で合計何日までの入院を保障してくれるか（通算での限度日数）など、細かく見ないと正確に比較できませんのでお気をつけください。

回答者：とらエモン (質問から7時間後)
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