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30歳すぎの妻の生命保険の加入を考えています。今のところ全くの健康体ですが、おすすめの保険会社、プラン内容、現在加入の保険内容となんでも構いません、アドバイスいただければ幸いです。

質問者：サンクチュアリ
質問日時：2010-02-04 14:21:47
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ベスト回答

【専業主婦の場合】
万が一配偶者の方が亡くなってもサンクチュアリさんは、金銭面ではあまり困らないと思うので、
入院・通院する時の保障が手厚いものを選ぶとよいでしょう。

（１）１日当たり１万円程度の保険給付のあるもの
少なくとも１日当たり、保険の効かない差額ベッド代が出るもの。
配偶者の方がいないと、外食等が増えたり、また入院の際必要なものを買い揃えたりと多少出費も増えますので、
差額ベッド代＋アルファということで１日１万円程度の保険金が支給されることが一つの目安になると思います。

それと、こくみん共済・県民共済は掛け金が安いので、
一つの保険だけで１日１万円の保険金が出るようにするのではなく、
２つ以上の商品を組み合わせるようにするとよいかもしれません。

（２）自己負担分の補填をしてくれるようなもの
そのほか、一月約８万円を超えた部分は、協会けんぽの健康保険や国民健康保険の「高額療養費」の制度を使えば、
それ以上支払う必要はないので、自己負担が必要な８万円分が補填できるようなものだとよいかもしれません。
最近では、病院での自己負担分を保障するという商品もあるようなので、それも一つ候補に入れておくとよいでしょう。

（３）女性特有の病気に対する保障が手厚いもの
あとは、女性特有の病気に関する保障がよいこともポイントになります。

（４）場合によっては高度先進医療の保険まではあまりいらないかも
治療方法の中には、「高度先進医療」といって、健康保険のきかない治療があります。
この高度先進医療を受けると、健康保険のきく部分まで保険がきかなくなることがあるようです。
自分が病気になった場合、「高度先進医療」を受けないとダメなら諦め、健康保険のきく範囲の治療のみ受けようと思っているので、
「高度先進医療の保障」はつけません。
但し、高度先進医療を受けるつもりならば、それに対する保険金がおりてくる商品にしたほうがよいかもしれません。

（５）節税対策としては
一年間に支払う生命保険料が１０万円以上の場合は、
生命保険料の控除は一律５万円。
（確定申告の書類を作成していて気付きました）
よって、年間１０万円程度の保険料のもので、
上記の保障がなされる保険商品があるのであれば、
（１月あたり８３３４円）
それも一つの目安になるかもしれません。

【共働きの場合】
職場が協会けんぽなどの健康保険に加入していない場合
１日働いた場合の賃金（平均賃金相当額）
協会けんぽに加入している場合、「傷病手当金」がきょうかいけんぽから出るので、
平均賃金相当額の３分の１程度
を、上記の【専業主婦】の場合に選択した保険金に上乗せして受取れるものがあれば、生活に支障をきたす可能性が少ないと思います。

但し、自分なら上記のような観点で保険を選ぶかも・・・
ということであって、人それぞれ必要とする条件は異なると思うので、
詳しいことは地元のFPさんなどに聞いてみるとよいと思います。

たまにFPさんの協会で無料相談会などをやっていたりするので、
その時に伺うとよいかもしれません。
参考になれば幸いです。

回答者：イヌワシ (質問から14時間後)
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